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La retraite est un projet de vie majeur, souvent perçu comme l’aboutissement d’une carrière professionnelle. La clé pour réussir cette étape : l’anticipation pour vous garantir une retraite sereine et sans (mauvaise) surprise.
Recourir à un bilan retraite vous permettra :
Le principal objectif d'un bilan retraite est de dresser un état des lieux précis des droits acquis au fil des années. Avec l’évolution du marché du travail et des parcours professionnels parfois complexes, il n'est pas toujours facile de comprendre où l’on en est. Ce bilan vous permettra de répertorier les périodes de cotisations, de vérifier que tous les trimestres sont bien validés et que l’ensemble des droits auprès des différents régimes de retraite (régimes de base, complémentaires, voire spécifiques) est bien pris en compte.
L'un des grands avantages d'un bilan retraite précoce est qu'il permet d’identifier les éventuelles lacunes dans ses cotisations et de prendre des mesures pour les combler. Par exemple, il peut être possible de racheter des trimestres pour des périodes d’études, de chômage, ou de congé parental. Si des périodes manquantes sont détectées, vous pourrez rapidement agir pour éviter de vous retrouver dans une situation où votre retraite serait réduite à cause de trimestres insuffisants. Cela pourra également vous inciter à épargner davantage pour compléter vos revenus une fois à la retraite, notamment via des solutions d’épargne spécifiques comme les plans d’épargne retraite (PER). Vous pourrez ainsi mieux anticiper le niveau de vie que vous souhaiterez maintenir après votre départ et ajuster vos choix financiers en conséquence.
La retraite peut s’étaler sur de nombreuses années : le bilan retraite vous permettra d’estimer le montant de la pension que vous percevrez pendant toute cette période. Vous pourrez ainsi prendre en compte les impacts de certaines décisions comme partir plus tôt ou reporter votre départ, ce qui peut influencer le montant de votre pension finale. Plus tôt vous réaliserez cette estimation, plus vous disposerez de temps pour atteindre vos objectifs.
Le système de retraite français, comme celui de nombreux autres pays, est en constante évolution. Chaque année, des réformes peuvent affecter les conditions de départ à la retraite, le calcul des pensions ou les régimes de cotisations. Un bilan retraite effectué tôt permet d’identifier les évolutions potentielles à venir et de s’adapter en conséquence. En disposant d’une information à jour et en analysant l’impact des réformes sur sa situation, vous pourrez réagir rapidement pour optimiser vos choix de carrière et d’épargne.
Plus vous anticipez, plus vous aurez de marge de manœuvre pour ajuster votre parcours professionnel, compléter vos revenus et assurer une retraite sereine et bien préparée. Il n’est jamais trop tôt pour commencer, car une retraite réussie se construit sur le long terme.
Alors, franchissez le pas et n’hésitez pas à nous contacter pour une proposition adaptée à votre situation !
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